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Anthropic Claude AI 金融代理：開啟金融業務自動化的新紀元

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Anthropic Claude AI 金融代理：開啟金融業務自動化的新紀元

在AI科技浪潮席捲全球的今日，金融服務業正面臨前所未有的轉型挑戰。Anthropic近期推出的「Agents for financial services」AI代理套件，正是專為解決金融業最耗時的任務而設計，它不僅能大幅提升業務效率，更能確保複雜流程的精準與合規，為初學者們揭示了AI如何實際革新金融運作的關鍵一步。

文章目錄

什麼是 Anthropic Claude AI 金融服務代理？

「Agents for financial services」是Anthropic專為金融業開發的十種「即用型」AI代理範本，旨在自動化金融領域中最耗時的任務。這些範本以Claude Cowork和Claude Code的插件形式提供，同時也能作為Claude Managed Agents的食譜（Cookbook）使用，讓金融機構的團隊得以在短短數天內，而非數月，就將Claude AI實際應用於金融業務中。

研究與客戶涵蓋 (Research & Client Coverage)投行簡報建構者 (Pitch Builder)自動製作投行提案書、分析目標清單、編寫封面信件。
會議準備者 (Meeting Preparer)準備會議資料、總結資訊。
結算審閱者 (Close Reviewer)審閱財務結算報告。
模型建構者 (Model Builder)自動建構財務模型。
市場研究員 (Market Researcher)進行市場數據收集與分析。
財務與營運 (Finance & Operations)估值審閱者 (Valuation Reviewer)審查公司估值。
總帳對帳員 (General Ledger Reconciler)執行總帳帳戶的核對。
月度結算員 (Month-end Closer)協助完成月度結算流程。
財務報表稽核員 (Financial Statement Auditor)稽核財務報表。
KYC篩選器 (KYC Screener)執行客戶身份驗證 (Know Your Customer) 與合規審查。

Agents for financial services 的核心架構

這些金融服務代理的架構由三個核心要素構成：

1. 技能 (Skills)： 這些是包含任務所需指令和領域知識的套件，類似於AI的專業工具箱。

2. 連接器 (Connectors)： 負責提供對任務所需數據的規範化存取，確保數據安全與合規。Anthropic已與FactSet、S&P Capital IQ、MSCI、PitchBook、Morningstar等主要數據供應商，以及Dun & Bradstreet、Guidepoint、IBISWorld、Verisk等新夥伴建立連接，並公開了Moody’s的MCP應用程式。

3. 子代理 (Subagents)： 這些是可由主代理調用的額外Claude模型，專門負責特定的子任務，例如選擇類似企業或檢查估值方法。

兩種主要應用模式

Agents for financial services 提供兩種主要的應用模式，以適應不同的工作流程：

1. 作為 Claude Cowork 或 Claude Code 的插件： 在此模式下，代理與分析師桌面上的軟體協同工作，提供即時支援。例如，您可以將目標清單交給「投行簡報建構者 (Pitch Agent)」，它便能一併生成Excel中的類似企業比較模型、PowerPoint的提案簡報以及Outlook的封面信件。

2. 作為 Claude Managed Agents： 在Claude平台上自主運行，能夠處理整個專案組合或按夜間排程執行。這包括處理數小時的交易結算、工具層級的權限管理、憑證保險庫（Credential Vault）管理，以及所有工具調用和決策的完整稽核日誌。

無論哪種情境，用戶始終處於決策循環中，在將Claude AI的成果提交給客戶或執行前，都必須進行審閱、修改和批准。

Agents for financial services 的獨特優勢與整合能力

Agents for financial services 的最大亮點在於其推薦模型Claude Opus 4.7在金融任務中展現的業界領先性能。根據Vals AI提供的「Finance Agent Benchmark」基準測試（包含537個針對SEC提交文件的研究任務，由銀行與對沖基金專家共同設計），Claude Opus 4.7以64.37%的得分位居業界榜首。

另一大特色是與Microsoft 365的深度整合。Claude能夠在Excel中建立財務模型，執行公式稽核和敏感性分析；在PowerPoint中，數據更新後簡報將自動同步更新；在Word中，能根據企業範本編輯信用備忘錄；在Outlook中，則能進行收件箱篩選、會議安排及以使用者風格起草回覆。此外，透過Claude Cowork的Dispatch功能，使用者甚至可以在外出時透過文字或語音向Claude指派任務，確保工作在離開辦公桌時也能持續進行。

兩大關鍵合作夥伴：FIS 與 SpaceX

Agents for financial services 的發布前後，Anthropic也公布了兩項重磅合作，進一步加速了金融AI的應用：

1. FIS 攜手 Anthropic 共同開發金融犯罪防治 AI 代理： 除了現有的10種範本，Anthropic正與支付與金融科技巨頭FIS合作，共同開發專注於金融犯罪防治的AI代理。這項代理旨在透過自動從銀行核心系統收集證據，並根據已知的犯罪類型評估交易活動，將反洗錢（AML）警報調查時間從數小時縮短至數分鐘。此系統將在FIS管理的基礎設施內運行，客戶數據保留在FIS伺服器上。截至2026年5月，BMO（蒙特婁銀行）和Amalgamated Bank已參與開發，預計於2026年下半年全面上市。

2. SpaceX 合作，大幅提升 Claude Code 使用限制： Anthropic於2026年5月7日宣布與SpaceX建立合作夥伴關係，將大幅增加其計算容量。Anthropic將使用xAI營運的AI超級電腦「Colossus 1」的全部計算容量，預計在5月增加超過300MW、22萬個NVIDIA GPU。此次容量擴充已使Claude Code和Claude API的使用限制提高了一倍，對於需要連續執行多項分析的金融業用戶而言，這將直接解決實務中的瓶頸問題。

確保安全性與合規性：金融AI應用的基石

在金融業務中導入AI時，治理與可稽核性是至關重要的考量。Agents for financial services 在使用Claude Managed Agents模式時，所有的工具調用和代理決策都會記錄在Claude Console的稽核日誌中，這使得合規團隊和工程師能夠事後驗證代理的行為。

此外，每個代理範本都支援「按工具權限管理（Per-tool permissions）」，並將認證資訊集中管理在一個託管憑證保險庫中。企業可以根據自身的建模規範、風險政策和批准流程，自由客製化這些範本，從而在確保與現有治理體系一致的前提下推動導入。需注意的是，截至2026年5月，Claude Managed Agents仍處於公開測試階段。

導入與費用考量：如何開始使用 Agents for financial services

Agents for financial services 可透過 Claude Cowork 或 Claude Code 的所有付費方案作為插件使用，而作為 Claude Managed Agents 則可透過 Claude Platform 運行。

代理本身沒有獨立的收費模式，其費用將依循所使用的Claude模型的API費用或訂閱方案。由於金融業務常涉及大量文件處理，因此善用提示快取（輸入成本減少90%）和批次API（所有token享50%折扣）可有效降低實際成本。Claude Opus 4.6和Sonnet 4.6提供100萬token的上下文視窗，無需額外付費，非常適合處理大量財務文件的任務。

開源與客製化：Apache License 2.0 賦能企業

Agents for financial services 的代理範本，是Anthropic在GitHub上的financial-services儲存庫中公開的參考架構。這表示企業可以根據自身的建模規範和風險政策進行自由客製化。經確認，GitHub官方儲存庫適用Apache License 2.0。Apache 2.0是允許商業使用、修改、再分發和專利使用的開源授權，但前提是必須保留版權聲明和授權條款。

Agents for financial services 的實際操作指南

接下來，我們將分三種方法，逐步解釋如何開始使用 Agents for financial services。

方法一：透過 Claude Code CLI 安裝

最直接的安裝方式是使用 Claude Code CLI。只需在終端機中執行以下指令即可完成插件安裝：

1. 註冊金融服務市場：

“`

# 安裝 financial-services 市場

claude code plugins add marketplace github.com/anthropic/financial-services

“`

2. 安裝核心插件： 首先安裝包含類似企業分析（comps-analysis）、DCF（現金流折現）和LBO（槓桿收購）等基礎技能的Financial Analysis插件。

“`

# 安裝核心金融分析插件

claude code plugins add financial-analysis

“`

3. 新增代理與附加元件： 根據業務需求，新增所需的代理或垂直插件。

“`

# 安裝特定代理（例如，Pitch Builder）

claude code plugins add pitch-builder

“`

如果上述指令未能成功，也可以將儲存庫複製到本地並直接安裝。安裝後，在Cowork或Claude Code的聊天欄中輸入「/」即可顯示技能列表，主要指令包括 `/pitch`、`/dcf`、`/lbo` 等。

方法二：作為 Claude Cowork 或 Claude Code 的插件使用

1. 造訪 GitHub 儲存庫： 進入Anthropic公開的financial-services GitHub儲存庫，查看您希望使用的代理範本。

2. 新增市場至 Claude Desktop： 開啟 Claude Desktop 應用程式，點擊 Cowork 或 Code 標籤左側側邊欄的「Customize」，然後點擊「個人用插件」旁的「+」按鈕。在彈出的選單中選擇「+ 建立插件」，將滑鼠懸停，接著展開子選單，選擇「新增市場」。將儲存庫URL貼入輸入欄位。

3. 啟用核心插件： 市場新增後，您將看到金融服務相關的插件。請安裝「Finance」（核心插件），此插件包含共享工具和各種數據連接器，是所有其他插件的基礎。

4. 連接數據連接器： 根據需要設定FactSet、PitchBook、Moody’s等數據連接器。連接器提供規範化的數據存取，確保符合企業的安全政策。

5. 指示代理執行任務： 例如，將目標清單傳遞給「投行簡報建構者 (Pitch builder)」代理，它將執行類似企業比較、建構Excel模型，並起草PowerPoint提案簡報。所有輸出結果都應由用戶審閱和批准。

方法三：作為 Claude Managed Agents 使用

1. 獲取 Claude API 金鑰： 登錄 Claude Platform 並發行API金鑰。

2. 設定 Beta 標頭： 由於 Claude Managed Agents 目前仍為 Beta 版，API請求必須包含以下 Beta 標頭：

`Anthropic-Beta: agents-2023-09-20`

如果使用SDK，此標頭會自動設定。

3. 複製儲存庫並部署： 複製 GitHub 上的financial-services儲存庫，並執行部署腳本。此腳本將一併處理技能上傳、子代理（Leaf Worker）創建以及向 `/v1/agents` 註冊代理的流程。

4. 配置環境： 設定預裝有Python、node.js等語言的雲端容器範本，並指定網路存取規則及掛載文件。

5. 啟動會話並執行任務： 代理啟動後，以 steering event 的形式發送任務。每個代理都有專用的事件格式。

6. 審閱輸出結果： 代理會將Excel文件或報告輸出到 `./out/` 目錄。所有成果在發送給客戶或記帳前，都必須由負責人員進行審閱和批准。

深度應用：金融服務代理的多元場景與效益

Agents for financial services 雖然專為金融行業設計，但其應用範圍極廣，涵蓋了從前台到後台的各類業務。

業界別應用：從投資銀行到經理財務

* 投資銀行： 對於投資銀行分析師而言，投行簡報製作是最耗時的任務之一。「投行簡報建構者 (Pitch builder)」代理能從目標清單建立、類似企業比較到簡報草稿製作，實現一站式處理。結合「模型建構者 (Model builder)」代理，更能從SEC提交文件和數據流中自動建構並更新財務模型。

* 銀行・保險： 「KYC篩選器 (KYC screener)」代理可負責實體文件組成、源文件審閱，以及為合規審查準備升級套件。在保險公司，透過Verisk連接器，還能存取損害保險數據，應用於承保決策和理賠分析。

* 經理・財務部門： 「月度結算員 (Month-end closer)」代理可執行結算檢查清單、準備會計分錄和生成結算報告。與「總帳對帳員 (General ledger reconciler)」代理結合，能高效完成從帳戶對帳到資產淨值（NAV）計算的整個流程。

解決關鍵業務挑戰

* 提高投行簡報製作效率： 投行分析師完成一份簡報需經過數據收集、類似企業分析、簡報製作等多個步驟。「投行簡報建構者」能一次性生成Excel比較模型、PowerPoint簡報和Outlook封面信件，大幅縮短作業時間。

* 月結帳流程標準化與減少錯誤： 月度結算涉及大量檢查項目和人工操作，容易因人為依賴而產生錯誤。「月度結算員」能按照檢查清單執行作業，準備分錄並自動生成結算報告，從而實現流程標準化、減少人為錯誤。

* 加速 KYC/合規審查流程： 客戶身份驗證和風險審查需要審閱和比對大量文件。「KYC篩選器」代理能自動組成實體文件、審閱源文件，並整理所需的升級內容交由合規團隊處理，顯著提升效率。

實測體驗：生成類似企業分析

為了驗證 Agents for financial services 的性能，我們在 Claude Code 上實際使用 `comps-analysis` 技能生成了微軟（Microsoft）的類似企業分析。在終端機輸入特定指令後，Claude 會以精靈模式（wizard）依序確認四個分析條件，包括目標企業、數據來源、會計年度和市場數據日期。

這次測試中，我們選擇了Microsoft作為目標企業，並設定了相關條件。數據來源選項還包括FactSet MCP、Daloopa MCP、S&P Global MCP等，若有合約，可透過OAuth認證直接取得機構投資者級別的數據。

條件確定後，Claude僅用約3分鐘便基於FY2024的稽核財務數據和2026年1月的市場數據，輸出了一個Excel文件。該文件包含了詳細的類似企業分析、財務模型、估值倍數等，所有邊際和倍數均以Excel公式表示，更改輸入值即可重新計算。更為專業的是，硬編碼的輸入值還附帶10-K文件的來源註釋，完全符合投資銀行實務的品質標準。

AI讓金融智慧觸手可及

Agents for financial services 不僅代表著Anthropic在AI金融應用領域的重大突破，更預示著一個更高效、更智慧、更合規的金融未來。隨著AI代理的普及，金融專業人員將能擺脫繁瑣的重複性工作，將更多精力投入到策略規劃與創新之中，從而推動整個行業邁向更高的層次。結合Microsoft 365的無縫整合與豐富的數據連接器，現有業務流程將能以最少的變動，實現AI代理的導入，這對於金融業界的AI轉型是個極具吸引力的機會。對於所有對AI金融應用感興趣的初學者，探索Agents for financial services在GitHub上的開源儲存庫，將是理解其潛力並發掘適合自身業務應用的最佳起點。

常見問題

Q1: Agents for financial services 是免費的嗎？

A1: 代理範本本身在GitHub上是開源的，但若要實際作為插件使用，則需要訂閱 Claude Pro（每月20美元）或更高階的付費方案。若作為Claude Managed Agents使用，則會產生API的token使用費用。

Q2: 除了 Claude Opus 4.7，還有其他模型能運行代理嗎？

A2: 雖然可以運行，但Anthropic基於金融任務的性能表現，強烈推薦使用Claude Opus 4.7。不過，根據Vals AI Finance Agent基準測試，Claude Sonnet 4.6也取得了63.33%的佳績，位居第二，因此在權衡成本效益時，也可以考慮選擇Sonnet 4.6。

Q3: 日本的金融機構也能導入 Agents for financial services 嗎？

A3: Agents for financial services 支援全球範圍的使用。實際上，瑞穗證券已在Anthropic官方頁面上作為導入案例被提及。然而，若要符合日本的金融監管和數據駐留要求，可能需要考慮使用AWS Bedrock或Google Vertex AI的區域端點，或在企業級方案中進行客製化數據保留設定。

Agents for financial services 透過十種即用型代理範本，解決了從投行簡報製作、KYC審查到月度結算等金融業的核心業務挑戰。Claude Opus 4.7在Vals AI Finance Agent基準測試中以64.37%的成績位居行業榜首，充分證明其在金融任務中的卓越實力。結合Microsoft 365的深度整合以及FactSet、Moody’s等豐富數據連接器，企業得以在不大幅改變現有業務流程的前提下，高效導入AI代理。對於正考慮在金融業應用AI的專業人士，建議首先查看GitHub上的financial-services儲存庫，探索是否有符合自身業務需求的範本。

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